Этот срок определяет банк. На практике он может составлять от нескольких часов до нескольких дней – в зависимости от размера кредита, цели кредита, наличия кредитной истории у заемщика.

Обычно используются три основных способа предоставления кредитов потребителям:

• разовая выдача денежных средств;
• открытие кредитной линии, когда заемщику выдаются денежные суммы в согласованных пределах в течение определенного периода;
• кредитование счета клиента при отсутствии (недостаточности) на нем денежных средств (овердрафт).

Важно знать!
Недопустимо ограничивать предоставление кредита только в безналичной форме или, наоборот, только в наличной форме.

• Заемщик сам может выбрать в какой форме он получит кредитные средства

Процентная ставка может быть определена двумя способами:

• в процентах готовых, величина которых зафиксирована в договоре;
• в процентах годовых, величина которых может меняться в зависимости от условий, установленных договором (например, при изменении ставки рефинансирования ЦБ РФ).

Это могут быть:

• комиссии за обслуживание счета,
• плата за выпуск банковской карты и за ее обслуживание,
• платежи страховым компаниям и т.д.

Информация о банковских услугах обязательно должна включать сведения об основных потребительских свойствах услуг, условиях их приобретения и цену в рублях.
Поэтому если в кредитном договоре не указана цена услуги, это является нарушением прав заемщика.

Полная стоимость потребительского кредита включает:

• основную сумму долга;
• сумму процентов за пользование кредитом;
• плату за выпуск и обслуживание карты;
• платежи кредитору (комиссии и т.д.);
• платежи третьим лицам (страховым компаниям и др.);
• сумму страховой премии, если выгодоприобретателем является не сам заемщик (его близкий родственник);
• сумму страховой премии, если при заключении договора страхования банк предлагает иные, не стандартные условия кредита.

Периодичность платежей (график платежей) устанавливается в договоре и определяется конкретным периодом времени (ежеквартально, еженедельно, ежемесячно, ежедневно).

• внесение наличных денежных средств в кассу кредитора;
• перечисление денег межбанковским переводом;
• внесение денежных средств через терминал, банкомат;
• внесение денег с помощью электронных платежных систем (Яндекс Деньги и др.).

Обратите внимание! Указание в договоре о возможном списании суммы долга с любых счетов заемщика является недопустимым условием договора, ущемляющим права потребителя.

До даты предоставления кредита, указанной в договоре, заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично (при условии уведомления банка о таком отказе).

Обычно используются:

• поручительство,
• залог имущества,
• неустойка.

 Размер неустойки, случаи ее начисления и порядок расчета должен быть доведен до сведения заемщика до выдачи ему кредита. Причем информация об этом должна быть:

• И в договоре кредитования,
• А также банк должен обеспечить общедоступность этой информации в местах предоставления кредита.

Заемщик должен быть проинформирован о праве банка совершить уступку права требовать погашения кредита от заемщика третьему лицу, в том числе коллекторскому агентству.
При этом заемщик вправе не согласиться с подобным условием.

в том числе:

• комиссию за рассмотрение кредитной заявки;
• комиссию за оценку платежеспособности заемщика;
• комиссию за открытие и обслуживание счета, через который выдается кредит;
• комиссию за снятие денег со счета;
• комиссию за прием наличных денег в погашение кредита.

А также обязывать заемщика пользоваться услугами третьих лиц за отдельную плату

Действующее законодательство не содержит норм, предоставляющих банку право в одностороннем внесудебном порядке изменять условия кредитного договора.

• Поэтому внесение изменений в договор возможно или по соглашению сторон, или в судебном порядке.

До тех пор, пока просрочка не составит 60 календарных дней в течение последних 180 дней (для кредитов сроком до 2-х месяцев – пока просрочка не составит 10 календарных дней)

Банки ограничены в возможности определять размер неустойки. Максимальный размер неустойки составляет:

• 20 % годовых, если договором согласовано, что проценты начисляются и в период просрочки погашения платежа по кредиту;
• 0,1 % от суммы долга за каждый день просрочки в остальных случаях (36,5 % годовых).

1 раз в месяц банк обязан бесплатно выдать информацию по запросу заемщика о:

• размере задолженности,
• о датах и суммах платежей, которые уже произведены,
• о датах и суммах предстоящих платежей.

За плату предоставляются сведения по кредиту, запрашиваемые заемщиком дополнительно к предоставляемой ежемесячной информации.

Банк несет ответственность за разглашение банковской тайны, персональных данных клиентов (в том числе тех граждан, кому было отказано в выдаче кредита).
Предоставлять такую информацию банк может лишь по запросу прокуратуры, суда или иных компетентных органов в случаях, прямо предусмотренных законом.